剛剛發(fā)布的中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，在持續(xù)多年的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之后，平安銀行正式迎來(lái)盈利釋放期。

今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.80億元，同比增長(zhǎng)8.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%。

從資產(chǎn)端到負(fù)債端，平安銀行均呈現(xiàn)出快速優(yōu)化的態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)處于歷史最好水平，同時(shí)整體負(fù)債成本顯著下行，體現(xiàn)了盈利指標(biāo)含金量十足，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

大零售依然閃耀奪目：基礎(chǔ)客群快速增長(zhǎng)，存貸款規(guī)模與質(zhì)量同步提升，信用卡業(yè)務(wù)再創(chuàng)新高，私行財(cái)富開(kāi)啟爆發(fā)式增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入492.13億元，同比增長(zhǎng)10.9%，占全行營(yíng)業(yè)收入的58.1%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)117.22億元，同比增長(zhǎng)46.3%，占全行凈利潤(rùn)的66.7%；從增速到占比，均領(lǐng)先于同業(yè)。

在“五位一體”新模式的驅(qū)動(dòng)下，零售業(yè)務(wù)二次騰飛，正在為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動(dòng)力。

在題為《王者業(yè)績(jī) 星辰大海》的研究報(bào)告中，國(guó)泰君安分析認(rèn)為，平安銀行“信用成本下降一盈利釋放-ROE回升”的核心邏輯正在持續(xù)兌現(xiàn)，且后勁十足；而財(cái)富管理及私行業(yè)務(wù)的不斷精進(jìn)，將支撐“三年再造一個(gè)新零售”的戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)，為公司估值打開(kāi)廣闊提升空間。

零售業(yè)務(wù)的持續(xù)突破，是平安銀行新三年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)的重中之重。

在8月20日舉行的中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示，“回顧過(guò)去五年，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)也非常關(guān)心我們第二增長(zhǎng)曲線(xiàn)的動(dòng)力從何而來(lái)，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動(dòng)力。”

謝永林所提到的，正是以綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行（T）、線(xiàn)下銀行（Offline）、開(kāi)放銀行相互銜接并有機(jī)融合的、全面數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的“五位一體”新模式。

從中報(bào)來(lái)看，高效貫徹的“五位一體”新模式，已經(jīng)取得立竿見(jiàn)影的效果。

最直觀的是基礎(chǔ)客群的快速增長(zhǎng)。截至6月末，平安銀行零售客戶(hù)數(shù)11,388.42萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)6.3%，其中大眾富裕層級(jí)客戶(hù)與大眾萬(wàn)元層級(jí)客戶(hù)的增速尤為顯著。

還有口袋銀行APP，其注冊(cè)用戶(hù)數(shù)已經(jīng)高達(dá)12,360.64萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)9.2%。與此同時(shí)，平安銀行的個(gè)人存款規(guī)模與質(zhì)量同步提升。6月末，該行個(gè)人存款余額7,340.86億元，較上年末增長(zhǎng)7.2%；個(gè)人活期存款日均余額較去年同期增長(zhǎng)12.9%，有力推動(dòng)了存款成本的下行。

在資產(chǎn)端，平安銀行主動(dòng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，加大了對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)持證抵押貸款的投放。上半年，其個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款新發(fā)放1,612.96億元，同比增長(zhǎng)50.7%；汽車(chē)金融貸款新發(fā)放1,315.75億元，同比增長(zhǎng)36.8%。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，此舉將進(jìn)一步夯實(shí)平安銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展根基，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展。

平安銀行信用卡同樣不負(fù)眾望，再上新臺(tái)階：截至6月末，流通卡量達(dá)6,652.74萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)3.6%，核心車(chē)主類(lèi)信用卡規(guī)模超2,000萬(wàn)張；信用卡應(yīng)收賬款余額5,519.53億元，較上年末增長(zhǎng)4.3%。

可以看到，在“五位一體”的驅(qū)動(dòng)下， 平安銀行零售業(yè)務(wù)已然走向二次騰飛。

在大財(cái)富管理浪潮激蕩的背景下，私行財(cái)富正在成為零售業(yè)務(wù)二次騰飛最亮麗的注腳。

上半年，平安銀行全方位推進(jìn)私行財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展，管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）、私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)、私行達(dá)標(biāo)客戶(hù) AUM、財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入等重點(diǎn)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。

截至6月末，平安銀行財(cái)富客戶(hù)數(shù)突破百萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到102.39萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)9.6%；私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)6.48萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)13.1%；管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）29,820.11億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM余額13,432.90億元，較上年末增長(zhǎng)19.0%。

在原來(lái)私行客戶(hù)的基礎(chǔ)上，平安銀行細(xì)分為私行客群、超高凈值客群、頂級(jí)私行客群，提供更具個(gè)性化、特色化的服務(wù)和組合式的、定制化的解決方案；在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“1+1+N”服務(wù)，即“1”個(gè)分行頂級(jí)私行PB，“1”個(gè)總行綜合顧問(wèn)，“N”個(gè)內(nèi)外部專(zhuān)家顧問(wèn)，打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的頂級(jí)私行經(jīng)營(yíng)體系。

從收入來(lái)看，上半年該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入45.93億元，同比增長(zhǎng)12.1%。其中，代理基金收入23.79億元，同比增長(zhǎng)172.6%；代理保險(xiǎn)收入8.43億元，同比增長(zhǎng)44.3%；代理理財(cái)收入3.28億元，同比增長(zhǎng)33.3%。

值得一提的是，6月末，平安銀行代理非貨幣公募基金保有規(guī)模1,295.87億元，較上年末增長(zhǎng) 42.9%，持倉(cāng)客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)40.3%，是上半年發(fā)展勢(shì)頭最迅猛的公募基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)之一。

數(shù)據(jù)背后，平安銀行的綜合化能力快速提升。該行持續(xù)加強(qiáng)全品類(lèi)、開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)建設(shè)，私募貨架覆蓋了市場(chǎng)上主流投顧和旗艦策略，公募產(chǎn)品持續(xù)打造“平安優(yōu)選”公募品牌，產(chǎn)品層基本實(shí)現(xiàn)了“人無(wú)我有，人有我優(yōu)”。

在謝永林看來(lái)，中國(guó)的私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)空間巨大，平安銀行的客戶(hù)群也還有很大潛力尚待挖掘。未來(lái)，中國(guó)平安的綜合金融優(yōu)勢(shì)、生態(tài)優(yōu)勢(shì)，將來(lái)會(huì)完全賦能到平安銀行的私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

這意味著，平安銀行私行財(cái)富業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，僅僅是個(gè)開(kāi)始。

“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”，這是平安銀行矢志不渝的戰(zhàn)略目標(biāo)。

2021年以來(lái)，基于“五位一體”新模式，平安銀行不斷升級(jí)智能化的客戶(hù)服務(wù)體系，全面打造“AI+T+Offline”人機(jī)協(xié)同服務(wù)模式，著力為客戶(hù)提供“隨身銀行”服務(wù)。

作為智能銀行的進(jìn)階版，隨身銀行以客戶(hù)為中心，客戶(hù)滿(mǎn)意度為服務(wù)宗旨，客戶(hù)財(cái)富健康增長(zhǎng)為目標(biāo)，與客戶(hù)建立終身陪伴的信任關(guān)系。

具體來(lái)看，隨身銀行通過(guò)智能識(shí)別客戶(hù)需求，AI匹配業(yè)務(wù)方案，實(shí)時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)多種金融需求，并通過(guò)線(xiàn)上自助終端、遠(yuǎn)程客服、線(xiàn)下客戶(hù)經(jīng)理、專(zhuān)家投顧等角色高效聯(lián)動(dòng)，提供實(shí)時(shí)閉環(huán)服務(wù)。

在財(cái)富管理能力上，隨身銀行可以真正實(shí)現(xiàn)覆蓋客戶(hù)產(chǎn)品全生命周期，通過(guò)持倉(cāng)分析、投資市場(chǎng)表現(xiàn)、資產(chǎn)配置等專(zhuān)業(yè)投顧服務(wù)，陪伴客戶(hù)建立定期檢閱財(cái)務(wù)的習(xí)慣，提升客戶(hù)財(cái)富健康度。

依托科技領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，通過(guò)強(qiáng)化人機(jī)協(xié)同，打造統(tǒng)一的中臺(tái)能力，隨身銀行正在全面鋪開(kāi)。今年上半年，“AI+T+Offline”模式已上線(xiàn)超500個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，月服務(wù)客戶(hù)超800萬(wàn)人次。

從智能銀行到隨身銀行，平安銀行正在走向全面、深度的智能化，已經(jīng)貫穿了從營(yíng)銷(xiāo)、客服到風(fēng)控的方方面面。在銀行業(yè)日益強(qiáng)調(diào)精耕細(xì)作的當(dāng)下，平安銀行再次走在行業(yè)前列。

展望下半年，平安銀行管理層在財(cái)報(bào)中指出，將全面推進(jìn)AI Bank體系建設(shè)：運(yùn)用領(lǐng)先科技，將“最佳銀行家”的能力和經(jīng)驗(yàn)系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化為AI Banker，并將AI Banker全面賦能給客戶(hù)、隊(duì)伍和管理，最終打造成為一家領(lǐng)先的AI Bank。

自2016年末啟動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，平安銀行說(shuō)到做到，一次又一次證明了自己的可能性。

隨著盈利釋放期的到來(lái)，平安銀行值得更多期許。